Was diese Banken anders machen
Ein paar gibt es jedoch, die nicht bloß dort investieren, wo es die besten Profite gibt.
Banken wie GLS und Triodos vergeben Kredite nach eigenen, veröffentlichten ökologischen und sozialen Kriterien – etwa in den Bereichen Klimaschutz, Biodiversität, Soziales und Kultur. Es geht ihnen nicht nur um den Ausschluss kontroverser Geschäfte, sondern auch darum, gezielt bestimmte Bereiche zu finanzieren.
Die "Normalen"
Hast Du schon mal einen Blick in den Fair-Finance-Guide geworfen? Die NGO Facing Finance nimmt die Banken darin kritisch unter die Lupe und bereitet ihre Recherche für uns auf. Das Ergebnis: Viele herkömmliche Banken schneiden bei Nachhaltigkeitsthemen schwach ab, einige gehören zu den großen Finanzierern von Kohleverstromung, Waffenproduktion und Unternehmen mit Menschenrechtsverstößen.
Es kommt auf uns an
Banken mit Nachhaltigkeitsfokus vergeben ihre Kredite nach veröffentlichten sozialen und ökologischen Kriterien. Wie viel sie finanzieren können, hängt auch von den Einlagen ihrer Kund:innen ab.
Hier kommen wir ins Spiel: Mit unseren Einlagen auf Giro-, Fest- und Tagesgeldkonten verbessern wir die Möglichkeiten der Banken, Kredite zu vergeben. Überleg Dir deshalb bewusst, für welche Geschäfte Dein Geld zur Verfügung stehen soll. Wir empfehlen diese drei Anbieter:
1974 gegründet, gehört die Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken zu den Pionieren unter den Banken mit Nachhaltigkeitsfokus. Sie ist eine Genossenschaft und tritt trotz ihres stattlichen Alters modern auf.
Die GLS bietet Dir alle Dienstleistungen einer normalen Bank, außer Ratenkredite. Du kannst als Kund:in alle Geldautomaten der Volks- und Raiffeisenbanken kostenfrei nutzen.
Im Fair-Finance-Guide schneidet die GLS regelmäßig sehr gut ab – den aktuellen Stand findest Du direkt im Guide.
Die Konditionen sind nicht die günstigsten am Markt.
Die Triodos ist eine europäische Bank mit Nachhaltigkeitsfokus und Sitz in den Niederlanden. Sie finanziert nach eigenen Angaben vor allem Projekte in den Bereichen Umwelt, Soziales und Kultur. Du findest hier ein vollständiges Bankangebot, jedoch ohne Kredite für Privatkunden.
Seit 2022 hat die Triodos ein schönes und funktionales Online-Banking, das auch mobil gut funktioniert.
Bargeld gibt es sogar weltweit gebührenfrei!
Auch die Triodos schneidet im Fair-Finance-Guide gut ab und ist von Kund:innen gut bewertet.
Die Kontoführung ist vergleichsweise günstig.
Tomorrow ist ein FinTech mit einer App, keine Bank. Das Kontogeschäft wird über eine Partnerbank abgewickelt. Dabei geht es aber nur um die reine Administration. Wie mit dem Geld gearbeitet wird, entscheidet Tomorrow – nach eigenen, veröffentlichten Nachhaltigkeitskriterien.
Allerdings kann Tomorrow keine Kredite wie eine klassische Bank vergeben. Die Möglichkeiten, gezielt Projekte zu finanzieren, sind dadurch eingeschränkt.
Dafür trumpft das Unternehmen mit einer sehr gut gemachten Banking-App auf.
Tomorrow bietet verschiedene Kontomodelle – von schmal und günstig bis teuer – mit coolen Zusatzleistungen an.
Über den „Kontomat“ kannst Du Deine aktuelle Bank auf Basis der Daten des Fair-Finance-Guides mit Tomorrow vergleichen.
*Werbelink: Bei einer Kontoeröffnung über diesen Link erhalten wir eine Vergütung. Für Dich entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten.
Kostenfreies Tagesgeld
Triodos und GLS bieten Dir ein kostenfreies Tagesgeldkonto an, wenn Du dort ein Girokonto hast. Bei Tomorrow kannst Du kostenfrei mehrere Unterkonten (Pockets) anlegen.
Da es jedoch sinnvoll ist, Deinen Vermögensaufbau von den alltäglichen Finanzen zu trennen, macht ein zusätzliches Tagesgeld bei einer anderen Bank Sinn.
Die Umweltbank bietet Dir ein kostenfreies Tagesgeldkonto an, auch wenn Du dort keine weiteren Konten eröffnest. Sie ist somit ideal für diesen Zweck.
Wenn die Disziplin beim Sparen ein Problem für Dich ist, kannst Du dort auch einen festen Sparplan anlegen, bei dem Dir die Beträge monatlich abgebucht werden und den Du für ein Jahr nicht kündigen kannst.
*Werbelink: Bei einer Kontoeröffnung über diesen Link erhalten wir eine Vergütung. Für Dich entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten.
Die Umweltbank
Ein Girokonto bekommst Du hier nicht. Die Umweltbank hat sich ganz auf das Sparen und die Anlagen konzentriert. Umso besser ist sie in diesem Bereich aufgestellt.
Nach eigenen Angaben richtet die Umweltbank die Verwendung der Kund:inneneinlagen an den 17 Nachhaltigkeitszielen der Vereinten Nationen (Sustainable Development Goals) aus – mit Schwerpunkt auf Umwelt- und Klimaprojekten.
Das Onlinebanking passt und Du kannst Dein Konto bequem online eröffnen.
Grundsätzlich eine gute Sache
GLS und Triodos haben einige Investmentfonds im Angebot, die eigene, veröffentlichte ökologische und soziale Auswahlkriterien anwenden. Triodos hat sogar zwei Aktienfonds, die unserer Meinung nach zu den besten in ihrer Nische gehören.
Willst Du also einfach mal anfangen, 50 Euro im Monat in einen Fonds zu sparen, und hast Dich vorher ausreichend informiert, reicht das Angebot der beiden Banken aus. Die Anlageoptionen von Tomorrow sind aus unserer Sicht derzeit weniger empfehlenswert.
Nur hauseigene Produkte
IIst Deine Anlage etwas umfangreicher oder soll sie es mal werden, stößt das Sortiment der Banken allerdings schnell an seine Grenzen. Mit den dort eröffneten Depots kannst Du nämlich nur die Fonds der jeweiligen Banken kaufen.
Darüber hinaus gibt es viele weitere Fonds mit Nachhaltigkeitskriterien, mit denen man die eigenen Anlagewünsche und breit gestreute Portfolios deutlich besser umsetzen kann.
Da es auf die Fonds darin ankommt und die Auswahl Deines Depots keine Auswirkungen auf die Nachhaltigkeit hat, empfehlen wir Dir, ein Depot bei einer Bank mit großer Auswahl und günstigen Konditionen zu eröffnen (FFB, DKB, ING DiBa, Fondsdepot Bank, etc.).
Darin kannst Du die Fonds von GLS und Triodos kombinieren und mit weiteren Fonds ergänzen, die zu Deinen ökologischen und sozialen Kriterien passen.
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Janik Winkler
Geschäftsführer
Maximilian Runge Segelhorst
Berater
Jörg Wenzel
Berater
Robin Volk
Berater
Benjamin Olbrich
Berater
Dominik Röhrer
Anlageberater Geldanlagen